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    大家都不買(mǎi)房了?上半年銀行新增按揭貸款創(chuàng )新低

    核心提示: 當下,人們的購房意愿有多低?

    當下,人們的購房意愿有多低?

    這不僅體現在一手房、二手房“江河日下”的成交數據上,也同時(shí)出現在銀行的財務(wù)報表中。

    第一財經(jīng)根據上市銀行中報統計發(fā)現,今年上半年,6大國有銀行新增個(gè)人住房貸款僅為2021年上半年新增額的1/3左右,創(chuàng )下新低。

    中型銀行數據更“離譜”,13家股份行、區域性銀行上半年個(gè)人住房貸款僅新增596億元,是2021年上半年新增額的1/8左右,甚至不及郵儲銀行一家的新增個(gè)人房貸。

    6大房貸主力也挺不住了

    住房按揭貸款一向是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),確定性強,不良率極低,是各家銀行業(yè)務(wù)傾斜的重點(diǎn),早些年,不少銀行的新增貸款中,甚至有半數來(lái)自個(gè)人住房貸款。

    不過(guò),這種現象在今年上半年戛然而止。

    根據銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理要求,工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行6大國有行被劃分為第一檔,它們也是市場(chǎng)上妥妥的房貸主力。

    剛剛披露完畢的中報顯示,6大國有銀行上半年個(gè)人住房貸款合計26.9萬(wàn)億元,與期初(2022年初,下同)相比,僅新增4479.6億元,而去年同期的新增額為1.3萬(wàn)億元,也就是說(shuō),今年上半年的新增住房貸款僅為去年上半年的36%。

    其中,個(gè)人住房貸款規模最大的仍然是建設銀行,上半年個(gè)人住房貸款余額為6.5萬(wàn)億元,其次為工商銀行,余額為6.4萬(wàn)億元。在6大行中,交通銀行的個(gè)人住房貸款規模最小,僅有1.5萬(wàn)億元。

    從增幅來(lái)看,6家國有大行上半年個(gè)人住房貸款余額與期初相比,增幅均不超過(guò)3%,其中,建設銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行增幅低于2%,郵儲銀行、交通銀行的增幅在2.7%左右。

    只有農業(yè)銀行上半年新增住房貸款超千億,達到1022億元,其余5家銀行新增額均在千億元以下。

    而在去年這個(gè)時(shí)候,則是另外一副光景。

    去年上半年,除了交通銀行外,5大國有銀行上半年住房貸款均新增超千億,其中,工商銀行猛增了3051億元,而今年上半年僅新增863億元,增幅縮窄了近4個(gè)百分點(diǎn)。

    建設銀行、農業(yè)銀行去年上半年新增住房貸款超2700億元,而今年上半年僅分別新增927億元、1022億元;中國銀行、郵儲銀行去年上半年新增住房貸款1870億元、1198億元,而今年上半年僅新增678億元、601億元。

    5家中型銀行甚至負增長(cháng)

    在房地產(chǎn)貸款集中度管理要求下,第二檔的17家中型銀行中,有13家上市銀行披露了個(gè)人住房貸款數據,其中包括10家股份行和3家城商行。

    上半年,13家中型上市銀行個(gè)人住房貸款余額合計7.6萬(wàn)億元,與期初相比僅新增596.4億元,而去年同期的新增額為4456.6億元,今年上半年的新增住房貸款僅為去年上半年的13%。

    其中,招商銀行、興業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款規模較大,均超萬(wàn)億,分別為1.4萬(wàn)億元、1.1萬(wàn)億元;中信銀行個(gè)人房貸余額為9831億元,規模最小的是浙商銀行,僅為965.6億元。

    從增幅來(lái)看,13家中型上市銀行中,5家甚至不增反降,包括興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、北京銀行、渤海銀行,上半年住房貸款余額分別較期初減少了146.4億元、126.1億元、12.4億元、51億元和37.1億元。

    其中,興業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款占比超過(guò)監管紅線(xiàn),在半年報中,興業(yè)銀行表示,公司降低個(gè)人住房按揭貸款的集中度,加大對普惠型個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的投放,個(gè)人住房及商用房貸款占比較上年末下降2.27個(gè)百分點(diǎn)。

    股份行中,個(gè)人住房貸款規模最大的招商銀行今年上半年僅新增135.7億元,增幅為1%,在過(guò)去的5年里,招商銀行半年度新增住房貸款多則千億,少則400億,今年上半年的增量創(chuàng )下了歷史新低。

    多重因素疊加,未來(lái)是否可期?

    “符合預期。”招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼接受第一財經(jīng)采訪(fǎng)時(shí)分析,這其中有三方面的原因。

    一是居民對未來(lái)預期信心不足,購房意愿降低,導致對于住房貸款需求不足,甚至有部分購房人群盡量選擇不貸款,主動(dòng)降低債務(wù)負擔;二是提前還貸顯著(zhù)增加,前幾年住房貸款利率較高,如今市場(chǎng)投資收益率下降,部分購房者認為提前還貸更劃算;三是存在住房貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款之間進(jìn)行套利等違規行為。

    “目前經(jīng)營(yíng)性貸款利率較低,有些人提前還貸后,嘗試以經(jīng)營(yíng)性貸款替換,這種違規行為需要警惕,監管部門(mén)還應加強監管。”董希淼說(shuō)。

    住房按揭也是各家銀行中報業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上的關(guān)鍵詞。

    建設銀行副行長(cháng)李運在2022年中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上說(shuō),4、5月份住房按揭貸款需求端壓力確實(shí)比較大,而6月份受理量和投放量均有明顯回升。

    工商銀行副行長(cháng)鄭國雨稱(chēng),少數按揭客戶(hù)出于調整家庭資產(chǎn)負債表的需要,確實(shí)存在提前還款的情況,但和往年相比,這種趨勢并不十分明顯。上半年,工商銀行按揭客戶(hù)貸款收回是3800億元,其中提前還款是2600億元,與去年相比增加300億元。

    農業(yè)銀行副行長(cháng)林立則介紹,小部分個(gè)人住房貸款客戶(hù)選擇提前償還房貸,主要是基于客戶(hù)自身財務(wù)規劃,也和現階段金融投資收益率下降有一定關(guān)系。

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    責任編輯:楊大君
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